知らないとやばい!リボ払いに潜む危険な罠

知らないとやばい!リボ払いに潜む危険な罠

最近では一般的になってきているクレジットカードの支払方法「リボルビング払い(リボ払い)」

毎月決まった金額だけ返済していけばいいという大きな特徴がありますが、その裏には罠が潜んでいます。何も考えずにリボ払いにしてしまうことで借金地獄から抜け出すことができず、一生返済が終わらないということにもなりかねません。

リボ払いは金利が高いため、毎月一定額を返済していても半分以上利息にとられてしまう可能性があります。

利息ばかり払い続けて、元金が減っていかなければ完済は夢のまた夢でしょう。リボ払いの仕組みやリボ払いをはやく終わらせる方法、借金地獄から抜け出す方法などを紹介していきたいと思います。

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実は怖い!リボ払いとは

最近では利用者も増えてきて一般的な支払方法になってきているリボルビング払い(リボ払い)ですが、利用している人はしっかり特徴を理解して利用しているのでしょうか。

リボ払いとは利用金額に関わらず毎月一定額を返済していくという支払い方法です。

一定額を支払うだけというのは大きなメリットのように思えますが、頻繁にクレジットカードを使う人にとってはいつまで経っても借金が減らないというデメリットにもなります。金利も通常のカードローンより高いため、返済計画をしっかり立てて利用しなければとても危険な支払方法といえます。

リボ払いの便利な点

リボ払いのメリットは毎月一定額だけ返済すればいいという点しかありません。返済額が一定だと毎月のお金の使い道を計画しやすいですが、返済額が一定な分、長期にわたって返済を続けなければなりません。

リボ払いの注意点

毎月の返済額が一定なリボ払いは便利なように感じますが、はたしてその通りなのでしょうか。

いくら使っても返済額が一定ということは、使い続けることにより借金が減るどころか増えていってしまいます。毎月の返済金額が一定なため、金銭感覚が狂いやすく、気づいたら借金が膨れ上がっていてどうしようもないということになりかねないので、リボ払いを利用している人は、しっかり返済計画をたてる必要があります。

リボ払いは限度額を超えると次の請求で全額を一括で請求されることが多いので、限度額より使わないということにも注意しましょう。

実は1種類じゃないリボ払い

リボ払いには残高スライド方式と定額方式があります。

どういった点がことなるのか、自分が利用しているリボ払いはどの方式なのか確認することが大切です。どの方式を採用するかはクレジットカード会社によってことなるので自分のクレジットカードはどの方式なのか契約書やHPにのっているので確認してみましょう。

残高スライド元金定額方式と残高スライド元利定額方式

残高に応じて毎月の支払額が増減する方式を残高スライド方式といいます。消費者金融では残高スライド方式が採用されていることが多いです。借入残高によって返済する最低返済額が決まります。

たとえば借入残高が10万円までなら毎月最低2万円、30万円までなら毎月最低3万円というように設定されています。 設定されているのは最低返済金額なので、設定されている金額より多く返済するぶんには問題ないので、自分の好きな金額を設定することができます。

最初に借入をしたときから完済するまでずっと同じ返済額ではなく、返済して借入残高が減っていくと最低返済金額も少なくなります。

残高スライド元金定額方式と残高スライド元利定額方式の違いは支払金額に手数料が含まれているかどうかです。

残高スライド元金定額方式は支払金額金額に利息や手数料が含まれていないため、返済金額+利息や手数料と支払う必要があります。

残高スライド元利定額方式は支払金額の中に利息や手数料が含まれているため、残高スライド元金定額方式に比べて、支払金額のなかで元金に充てられる金額は少なくなります。

元金定額方式と元利定額方式

元金定額方式と元利定額方式は残高スライドがなく利用者が決めた一定額を毎月支払います。残高スライドがないため、借入から完済まで最低支払金額は変わりません。

元金定額方式と元利定額方式のちがいは、残高スライド元利定額方式や残高スライド元金定額方式とおなじように、返済額に利息や手数料が含まれるかどうかという点です。

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リボ払いの借金地獄を防ぐ方法

リボ払いには毎月の返済が一定額というメリットがあります。その分なかなか借金が減っていかないというデメリットもあり、リボ払いは借金地獄におちいりやすい支払い方法です。

リボ払いは金銭感覚が狂いやすいので、リボ払いのせいで借金地獄になってしまったということがないようにしなければなりません。

月々の返済金額を増やす

リボ払いは月々の返済金額が一定になるので、月々の支払金額を増やせばその分早く完済することができます。余裕があれば支払金額を増やし、少しでも早く完済するようにしましょう。

早く完済をすることで無駄な利息や手数料を支払わなくてよくなります。

普段のカードの使い方を見直す

通常クレジットカードの返済は一括払いや2回までの分割払いでは利息がかかりません。3回以上の分割払いやリボ払いでは高い利息がかかってしまうので、できるだけ一括払いか2回払いでの支払いを心がけましょう。

絶対にリボ払いでの支払いをすることは避けてください。

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リボ払いを早く完済するためのポイント

すでにリボ払いを利用しているという人は少しでも早い完済を目指しましょう。

無駄に利息を払い続けることになります。早く完済したいという気持ちはあってもどうすればいいかわからないという人もいるかと思うので、ここではすでにリボ払いにしてしまったものはどうやったら早く完済することができるかを紹介していきたいと思います。

繰り上げ返済をする

リボ払いでは毎月返済額が一定になっていますが、余裕があれば決められた返済額よりも多く支払うようにしましょう。

当たり前ですが、返済額が多ければ多いほど早く完済することができます。早く完済できるということは、無駄な利息を払わなくて済むということに結び付きます。

利息はできるだけ払いたくないですよね。まずは今あるリボ払いの残高を少しでも早く減らすことを心がけましょう。

安い金利のローンへ乗り換える

リボ払いや3回以上の分割払いは年15%前後と高めの金利に設定されています。金利の低いカードローンは年3%前後からのものがあるため、払う利息が少なくなり返済期間も短くなります。

安い金利のローンへ乗り換える場合、クレジットカード会社へ連絡をして一括返済へ切り替えましょう。そして、安い金利のローンで今ある借金分の金額を借ります。

安い金利で借りたお金でリボ払いの借金を一括で返済し、乗り換えたローンへ返済をしていきます。クレジットカード会社より消費者金融のほうがイメージは良くないですが、アコムやモビットなどは金利が安いので乗り換え先としてオススメです。

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すでにリボ払いで借金地獄になってしまっている場合は

クレジットカードを使いすぎないようにしたり、多めに返済をするということができるのは、なかなかかんたんにできることではないでしょう。

すでに自転車操業になっていたり、毎月の返済が苦しく精神的に辛いという人は、一刻も早く弁護士や司法書士などの専門家へ相談をすることをオススメします。

弁護士や司法書士へ無料相談をする

最近は無料相談をおこなっている法律事務所が増えてきています。この先の返済に少しでも不安があるならば、まずは無料相談を利用して弁護士や司法書士などのプロに相談しましょう。

直接、法律事務所に足を運ばなくても電話で相談を受け付けてくれる法律事務所もたくさんあります。無料なので気軽に相談することができ、この先の生活の不安も解消されるでしょう。

債務整理を検討する

法律事務所へ無料相談をした場合、その人の状況に応じて債務整理をすすめられます。債務整理には4種類あり、この先発生する利息を0にしたり、借金を大幅に減額したり、借金自体をなくすことができます。

債務整理に慣れている弁護士や司法書士ならば、相談者の意思を尊重してその人にあった債務整理の方法を選んでくれるので、安心して任せることができます。

債務整理をすると信用情報に事故情報が登録(ブラックリストに載る)されますが、普段の生活に支障がでるわけではないので安心してください。一定期間あたらしくクレジットカードをつくったりローンを組むことができなくなるというデメリットしかありません。

リボ払いの高い利息を払い続けるよりも早めに債務整理をして借金を返済することを目指しましょう。

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